Reform 2027 · Bundestag

Das Altersvorsorgedepot.

Ab 2027 entscheiden Sie neu, wie Sie fürs Alter vorsorgen. Wir erklären Ihnen verständlich, was sich ändert — und was das konkret für Ihre Rente bedeutet.

Meine Förderung berechnen Persönliches Gespräch

Staatliche Förderung

540€

Maximale jährliche Grundzulage pro Person.

Steuerlicher Vorteil

2.340€

Maximaler steuerlich absetzbarer Betrag p. a.

Geplanter Start

01.01.27

Inkrafttreten der neuen Vorsorgearchitektur.

Der Paradigmenwechsel

Zum ersten Mal verbindet die staatliche Vorsorge sich konsequent mit den Renditechancen des globalen Kapitalmarkts.

Am 27. März 2026 hat der Bundestag eine der größten Reformen der privaten Altersvorsorge beschlossen. Ab voraussichtlich 01.01.2027 wird ein neues System eingeführt: das Altersvorsorgedepot (AVD).

Es ersetzt langfristig die bisherige Riester-Logik und eröffnet erstmals eine staatlich geförderte Altersvorsorge mit echtem Kapitalmarktbezug — also Investments in Aktien, Fonds und ETFs.

Die drei Bausteine

Die Reform bringt eine klare, modulare Struktur.

AVD

Altersvorsorgedepot

Der neue Kern: kapitalmarktnah über ETFs, Fonds und Aktien. Chancenorientiert, langfristig — voraussichtlich das zentrale Produkt der Zukunft.

GAR

Garantieprodukte

Für sicherheitsorientierte Anleger. Reduziert Schwankungen, geeignet besonders bei kürzerer Restlaufzeit oder geringer Risikoneigung.

STD

Standarddepot

Gesetzlich reguliert mit max. 1 % Effektivkosten. Wichtig: kein „bestes Produkt", sondern ein Preisanker für den Markt.

Warum es jetzt auf Sie ankommt

Jedes Jahr ohne passende Vorsorge ist ein Jahr, das Ihnen später fehlt.

Förderung, die Sie nicht abrufen, ist verschenktes Geld. Renditechancen, die Sie nicht nutzen, fehlen Ihnen im Ruhestand — und lassen sich später kaum noch aufholen. Die Reform 2027 gibt Ihnen neue Werkzeuge. Wie Sie sie einsetzen, entscheidet, wie Sie später leben.

bis 1.935 €

jährliche Förderung, die eine Familie ab 2027 erhalten kann — nur wer sie aktiv abruft, profitiert davon.

~ 7 % p.a.

langfristige Aktienmarktrendite — Chancen, die klassische Garantieprodukte bisher kaum an Sie weitergegeben haben.

Wer mit 35 startet und monatlich 150 € spart, kann bis zur Rente ein Vermögen von über 180.000 € aufbauen.

Wer zehn Jahre später beginnt, braucht dafür rund die doppelte Sparrate. Zeit ist der wichtigste Hebel Ihrer Altersvorsorge — wichtiger als jedes einzelne Produkt.

Wie funktioniert die Förderung?

Beitragsproportional, transparent — und endlich auch für Selbständige.

180 €Grundzulage Stufe 1 — 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag
360 €Grundzulage Stufe 2 — 25 % auf 361 € bis 1.800 €
300 €Kinderzulage je kindergeldberechtigtem Kind
200 €Berufseinsteigerbonus — einmalig, vor dem 25. Lebensjahr
175 €Geringverdienerbonus — bei Brutto < 26.250 € jährlich
1.800 €steuerlich absetzbar pro Jahr (Sonderausgabe inkl. Zulagen)

Förderung individuell berechnen — oder im Detail beim Bundesfinanzministerium.

Ihre Förderung live berechnen

Wie viel Förderung steht Ihnen wirklich zu?

Probieren Sie direkt aus, welche Zulagen, Boni und Steuervorteile auf Ihre Situation zutreffen.

Schritt 2

Ihre Förderung

Grundzulage: 540 €
Kinderzulage: 300 €
Berufseinsteigerbonus: 0 €
Geringverdienerbonus: 0 €
Summe Zulagen: 840 €
Steuerersparnis (Sonderausgabe): 540 €
Günstigerprüfung – zusätzlicher Steuervorteil: 0 €

Gesamtvorteil pro Jahr

840 €

Förderquote auf Eigenbeitrag: 47 %

Hinweis: Beispielrechnung nach AVRG-Gesetzesstand. Keine Steuer- oder Anlageberatung. Exakte Förderung abhängig von individueller Situation, Anbieter und Zertifizierung.

Kosten · 1 %-Deckel

Was bedeutet der 1 %-Kostendeckel wirklich?

Wichtig zu verstehen: Der Deckel gilt nur für das Standarddepot (STD), beschreibt die Renditeminderung durch Kosten (RIY) und ist ein Vergleichswert — kein Qualitätsmerkmal.

0,3 %

untere Spanne

1,85 %

historischer Schnitt

4,1 %

obere Spanne

Entscheidend ist daher nicht nur der Preis, sondern: Anlagekonzept, Beratung, Flexibilität und Auszahlungsstrategie.

Für wen geeignet?

Besonders sinnvoll für langfristig denkende Anleger — und für Selbständige.

◆ Langfristig orientierte Anleger

◆ Personen mit Interesse an ETF-/Fondsanlage

◆ Junge Sparer mit Zeit bis zur Rente

◆ Familien mit Förderanspruch

◆ Selbständige & Freiberufler

◆ Personen ohne gesetzliche Rente

Selbständige und Freiberufler stehen oft ohne gesetzliche Rentenabsicherung da. Das Altersvorsorgedepot kann hier eine wichtige Rolle spielen: flexible Beiträge, staatliche Förderung, Kapitalmarktchancen.

Auszahlung im Alter

Sie haben echte Wahlmöglichkeiten.

— Flexible Entnahmepläne
— Lebenslange Rente
— Kombination aus beidem

Gerade hier entsteht Beratungsbedarf — denn die Entscheidung beeinflusst Ihre finanzielle Sicherheit im Alter maßgeblich.

Transparenz

Ihre gesamte Altersvorsorge im Überblick.

Nutzen Sie zusätzlich die staatliche Plattform rentenuebersicht.de. Hier sehen Sie gesetzliche Rente, betriebliche Vorsorge und private Verträge an einem Ort.

Fazit

Mehr Chancen — und mehr Verantwortung.

Die Reform bringt

✓ mehr Renditechancen
✓ mehr Flexibilität
✓ mehr Transparenz

aber auch

! mehr Eigenverantwortung
! höhere Komplexität
! mehr Entscheidungen

Genau deshalb wird gute Beratung entscheidend.

Unabhängige Unterstützung

Welches Modell passt zu Ihnen?

Wir klären, wie Sie die Förderung optimal nutzen, ob ein Wechsel sinnvoll ist und welche Auszahlungsstrategie zu Ihrem Leben passt.

Termin vereinbaren Zum Versicherungsmakler

Zum ersten Mal verbindet die staatliche Vorsorge sich konsequent mit den Rendite­chancen des globalen Kapitalmarkts.